Kredi kartının gerçek bir alışveriş yapılmadan nakit elde etmek amacıyla kullanılması, bankaların dikkat ettiği işlemler arasında yer alıyor. Bu tür hareketlerin tespit edilmesi halinde kart sahibinden işlemle ilgili açıklama veya belge istenebiliyor.
İnceleme sonucunda riskli kullanım tespit edilmesi durumunda ilk olarak nakit avans özelliğinin kapatılması ya da kart limitinin düşürülmesi gibi önlemler uygulanabiliyor.
ÖDEME DÜZENİ DE YAKINDAN İZLENİYOR
Kredi kartı borçlarının düzenli ödenmemesi de bankaların değerlendirmesinde önemli bir kriter oluşturuyor. Özellikle asgari ödeme yükümlülüklerinin uzun süre yerine getirilmemesi ve borcun yasal takip aşamasına taşınması, kart kullanımının kısıtlanmasına veya kartın kapatılmasına yol açabiliyor.
BİREYSEL KARTIN TİCARİ KULLANIMI DA RİSK TAŞIYOR
Bireysel kredi kartlarının işletme giderleri veya yüksek hacimli ticari işlemler için kullanılması da bankaların risk analizine takılabiliyor. Bunun yanında kişinin resmi gelir düzeyi ile kart üzerinden gerçekleştirdiği harcamalar arasında belirgin bir fark bulunması da inceleme gerekçesi olabiliyor.
KART TAMAMEN KAPATILABİLİYOR
Bankaların değerlendirmesi sonucunda riskli kullanımın devam ettiğinin belirlenmesi halinde yaptırımlar ağırlaşabiliyor. Nakit avans ve limit kısıtlamalarının yanı sıra, gerekli görülmesi durumunda kredi kartının tamamen kullanıma kapatılması da mümkün olabiliyor.
